新版征信系統距離正式上線的日子，越來越近了。

 

        空氣壓縮機行業的回款問題一直困擾諸多廠商及代理商，不少客戶拖款、欠款成常態，那么現在不還錢的老賴要注意了：你將為你的不誠信行為買單。

 

        6月14日，央行副行長朱鶴新在召開的國新吹風會上透露，目前征信系統應累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織有關信息。這也意味著，我國征信系統已成為世界上收錄人數最多、數據規模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統。

 

        未來的信用時代，征信報告也將會應用到各個領域，諸如老賴不還錢、經濟違約銷戶“洗白”、以卡養卡等不誠信行為都將可能被記入個人信用檔案，失信者也會由于黑記錄而處處受限。就連央行副行長陳雨露也說，“未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看。”
 

 

新版征信系統即將上線

 

        盡管還未正式上線，但新版征信系統建設的進展還是受到了很多人的關注。

 

 

 

        據新華社消息，6月14日，國務院新聞辦公室舉行覆蓋全社會的征信系統建設情況吹風會，中國人民銀行副行長朱鶴新、征信管理局局長萬存知、征信中心副主任王曉蕾介紹覆蓋全社會的征信系統建設情況，并答記者問。

 

        央行副行長朱鶴新透露，目前，我國征信系統累計收錄了9.9億自然人、2591萬戶企業和其他組織的有關信息，個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。我國征信系統已成為世界上收錄人數最多、數據規模最大、覆蓋范圍最廣的征信系統。

 

        朱鶴新表示，中國已經建立了全球規模最大的征信系統，在防范金融風險、維護金融穩定、促進金融業發展等方面發揮了不可替代的重要作用，在改善營商環境方面贏得了國內外的廣泛認可。

 

        另據介紹，近年來，人民銀行穩妥有序推動企業征信市場和信用評級市場對外開放，美國鄧白氏、英國益博睿等國際企業征信巨頭在華設立的子公司，以及標普信用評級（中國）有限公司已獲準在中國開展業務。

 

        由于受關注程度高，此前已經有市場傳言新版征信報告5月即將正式啟用，不過隨后央行征信中心相關負責人回應稱，目前征信中心還在優化新一代征信系統的優化升級工作，仍有部分系統性能需要完善。

 

        中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，人民銀行建立的企業和個人征信系統，自2006年全國集中統一的征信系統上線以來，更新改造一直都在持續進行。目前，央行一如既往地不斷進行技術和業務升級，在數據的全面性、及時性和準確性方面有所提高。征信系統已經運行10多年了，數據的采集類型、結構已經比較穩定，更新升級主要是在效率方面有所提升。

 

        此外，目前人民銀行推動地方建立中小微企業信用數據庫，補足征信服務短板。截至目前累計為260多萬戶中小微企業建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達到11萬億元，這方面央行已經做了探索，也取得了很好的成效。

 

創業失敗要認賬

 

        有不良征信記錄仍有機會貸款

 

        一般而言，一旦征信出現負面記錄，可能個人或者企業在融資難度上會大大增加。在上述吹風會上，也有疑問指出，“對于不少創業失敗或者因商致貧者，會否有機會重整旗鼓、賺錢還債？”據中新網報道，對于上述疑問，萬存知表示，創業創新過程中有很多創業者由于種種原因沒有成功，可能借了錢，欠債，覺得很被動，這種現象在創業過程中不可避免。據萬存知介紹，對于創業者，按照現在征信的相關政策可能是三個辦法：

 

         一是借誰的錢，依法依規還錢，不逃廢債。現在還不了，但是得有一個計劃，什么時候還，是一次還，還是分期還，要跟放貸機構、借錢人有一個信用承諾。

 

         二是假如借了錢，這個信息進了征信系統，征信系統的信息是不能改的，這樣促使你一邊想辦法還債，一邊找新的機會。

 

         三是征信系統是放貸機構決策的一個重要參考，但不是唯一的依據。每家銀行的風險偏好、管理水平不一樣。在有不良記錄的情況下要獲得新的發展機會，當事人和相關的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋，銀行認為將來發展是有前景的，適當支持還是有保障的，所以不能說沒有良好的信用記錄，或者是有欠錢不還的記錄哪兒都貸不了款，在哪兒都受限。萬存知補充表示，“創業失敗了有負債行為，但是要認賬，不能逃債，在認賬的前提下采取積極的措施。有的人想通過違法渠道，刪除負面信息，這種僥幸心理是不對的，而且也行不通。”

 

 

“5年還款記錄將被納入”部分征信事項引發討論
 

 

 

         據了解，新版征信系統將覆蓋更廣的范圍，維度也將更加豐富、更加全面。比如，個人基本信息將增加國籍信息、展示“5年還款記錄”、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。與此同時，新版信用報告的信息更新頻率也將進一步提升，對信用報告的展示方式也進行了部分優化。

 

        王曉蕾表示，在個人信用報告中，負面信息對大家是一種約束作用，在目前的信用報告版本中，五年的逾期信息需要商業銀行或者是其他信用報告的使用者從信用報告不同的地方結合來看，可以推導出來。征信系統升級以后，推導的過程就省略了，直接把過去五年的記錄以非常直接明了的形式展現出來。

 

        值得注意的是，由于涉及采集的信用數據覆蓋范圍更加廣泛，諸如“共同借貸信息”、“水電費繳費信息”等，由于數據存在采集的準確性問題、以及采集后可能引發的法律爭議，而受到公眾熱度爭議。

 

        以共同借款為例，有觀點認為，“如果新征信系統加入共同借貸信息后，夫妻離婚后買房也會被認定為二套房，部分地區就需要支付8成首付”。如果征信系統的共同借貸信息更改不變動，可能會對未來個人購房等重大經濟決策帶來影響。

 

        對此，王曉蕾此前在接受央廣網記者采訪時也解釋稱，新版信用報告雖然增加“共同借款”信息采集內容，但共同借款的認定，是基于金融機構與借款人合同中所明確的借款人信息。“對于以后可能會因為離婚、可能會由于其他關系等，假如原有的借款合同的借款主體發生變化以后，我們會根據金融機構報送上來的信息及時更新。”

 

        王曉蕾表示，對于有數據征集有準確性和爭議性等問題的，暫時還未采集納入。此次新版征信系統的優化升級，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

 

央行副行長陳雨露：

 

       “丈母娘挑女婿都要看征信報告了”

 

        那么，新版的征信報告，可以發揮什么作用呢？

 

        今年3月的全國兩會上，央行副行長陳雨露給出了一個生動的解釋，“征信主要解決的是微觀金融決策上的信息怎么能夠更充分，就是銀行金融機構在發放貸款的時候，要求企業、要求到銀行里面借錢買房子的這些個人，你要把你的信用報告拿來，我要充分了解你的還款能力。”“現在征信很多都用到了社會領域，我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，你得把人民銀行的征信報告拿來看看。”而據央行征信中心相關負責人介紹，在個人信用報告展示的良好信用記錄，也會幫助個人或者企業更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

 

         在今日舉行的吹風會上，朱鶴新也指出，空壓機品牌機構在做信貸業務時，征信數據已經嵌入到信貸流程當中，征信系統為必查項。客戶在商業銀行的貸款記錄是決定是否發放貸款的一個重要因素，所以征信系統是在不斷完善。

 

        朱鶴新分享了幾組數據，來介紹征信系統在緩解小微企業融資難方面發揮主力軍作用。人民銀行征信中心建立的企業征信系統納入了1370萬戶小微企業，占全部建檔企業的53%。目前納入到征信系統中的企業有將近2600萬，一半多是小微企業。其中有371萬戶的小微企業獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。

 

        據了解，目前征信體系是“政府+市場”雙輪驅動的發展模式，政府這只手主要是人民銀行征信中心負責的國家信用信息基礎數據庫，而在市場驅動的征信服務方面，目前也已經有125家企業征信機構，還有97家信用評級機構，這些機構80%以上都是民營資本投資興辦的。

 

        此外，人民銀行征信中心還建立了動產融資登記系統和應收賬款融資服務平臺，也主要是為小微與民營企業融資提供服務。據悉，五一之前，人民銀行征信中心已在北京、上海組織了兩場活動，以此來解決動產融資質押的統一登記試點問題。